Succesvol beleggen? Start met een plan | 7 tips

Succesvol beleggen? Start met een plan | 7 tips

De rente is laag en veel consumenten wagen de stap naar de beurs. Helaas is dat niet altijd succesvol. Veel particuliere beleggers raken na een slecht jaar ontmoedigd en keren de beurs de rug toe. Dit is jammer en vooral onnodig. Zorg voor een goed beleggingsplan en maak een succes van uw ‘avontuur’ op de beurs. Een beleggingsplan helpt om koers te houden als de beurs op en neer gaat. In dit artikel vindt u 7 tips om u op weg te helpen. 


1. Formuleer een concreet doel

Bedenk eerst waarom u überhaupt gaat beleggen. Doet u het voor aanvulling op uw pensioen (over 20 jaar), of voor de studie van uw kinderen (over bijvoorbeeld 10 jaar)? Een concreet doel legt het fundament voor de volgende bouwsteen van het beleggingsplan, namelijk de beleggingshorizon. Wanneer er geen concreet doel is denk dan in ieder geval na over de termijn dat u het geld kunt missen. 


2. Bepaal de termijn

Bedenk op wat voor termijn u uw doel wilt bereiken of hoe lang u uw geld niet nodig heeft. Hoe langer de horizon, des te groter de kans dat beleggen een succes wordt. Een termijn van 10 à 15 jaar is aan te raden. De beleggingshorizon bepaalt ook voor een groot deel of u offensief of juist defensief kunt beleggen. Met een korte horizon (<5 jaar) adviseren professionele partijen al snel om defensief te beleggen. Met een lange horizon is er meer ruimte om offensiever te beleggen. 


3. Kies het juiste bedrag

Bepaal hoeveel geld u voor een langere termijn niet nodig heeft. Stel u heeft 100.000 euro ter beschikking. Welk gedeelte zou u hiervan een langere tijd (5, 10, 15 jaar) kunnen missen? Als dat de helft is, dan is dat een goed bedrag om mee te beleggen. De rest houdt u aan als buffer voor (on)voorziene uitgaven. 


4. Bepaal uw maximale verlies

Hoe hoger het rendement dat u wilt behalen, des te hoger is ook het risico dat u hiervoor moet accepteren. Bent u bereid om dit risico te accepteren, of neemt u liever een defensieve houding? Dit is van grote invloed op het risicoprofiel. Als u zenuwachtig wordt bij een koersschommeling van 10% kunt u beter niet te veel in aandelen beleggen. 


Om een inschatting te maken van wat u maximaal kunt verliezen in een slecht jaar kunt u naar de rendementen van professionele vermogensbeheerders kijken in slechte jaren, zoals bijvoorbeeld 2008. Tijdens de kredietcrisis waren verliezen van 20% tot 25% in een neutraal profiel (50% aandelen, 50% obligaties) geen uitzondering (zie grafiek). Kunt u daarmee leven?

rendementen-neutraal-profiel



5. Zorg voor een goede verdeling van het vermogen

Een veelgebruikte methode om het risico te beperken is om uw geld te spreiden over verschillende beleggingscategorieën. De meest gangbare categorieën zijn: aandelen, obligaties, alternatieven (grondstoffen, hedgefunds, vastgoed, e.d.) en liquiditeiten.  Bijgaand ziet u een voorbeeld van de verdeling van het vermogen in een neutraal profiel: 


asset-allocatie


De verdeling van het vermogen over de bovenstaande categorieën (asset allocatie) is een van de belangrijkste sleutels om rendement en risico te managen. Uit academische literatuur blijkt dat ten minste 80% van het beleggingsrendement door de asset allocatie wordt bepaald. Professionele beheerders hebben voor elk risicoprofiel een bijpassende asset allocatie. In de meeste gevallen bestaat een zeer defensief profiel voor 100% uit obligaties en een zeer offensief profiel voor 100% uit aandelen. 

6. Kies uw eigen beleggingsbeleid

Elke professionele partij heeft een beleggingsbeleid. Dus waarom u niet? Wenst u de markt zoveel mogelijk na te bootsen? Dan kiest u een portefeuille met indextrackers. Wenst u juist meer rendement te behalen dan de markt, of het risico te beperken? Dan past een actieve strategie beter. Actief beleggen kunt u in principe met alle beleggingsproducten. Bedenk wel goed hoe u wilt handelen in specifieke situaties. Verkoopt u bijvoorbeeld beleggingen bij voldoende winst? Of stapt u (deels) uit aandelen in een crisis? Leg uw voornemen vast in uw plan.


7. Houd koers

Houd uw plan jaarlijks tegen het licht om te kijken of het nodig om uw doelstellingen of beleggingen bij te stellen. Bijvoorbeeld wanneer het doel dichterbij komt of het even minder gaat op de beurs. Juist dat zijn de momenten om te toetsen of u nog op koers ligt om uw doel te behalen of dat het zaak is om bij te sturen. 


Meer tips?

Nu u uw plan helder hebt, kunt u op beleggingsmatch eenvoudig alle brokers vergelijken of vermogensbeheerders vergelijken. Om een vermogensbeheerder te selecteren raden wij aan naar de kosten van vermogensbeheerders te kijken en de behaalde rendementen van vermogensbeheerders te vergelijken. Twijfelt u over wat voor u de beste vermogensbeheerder of beste broker is? Wij helpen u graag verder met een advies op maat.



Reacties

  • Bijkerk    06 april 2017 om 20:43 uur

    No comment