Uw portefeuille overboeken naar een vermogensbeheerder?

Kan ik mijn portefeuille behouden als ik overstap naar vermogensbeheer?

“Ik heb jaren zelf belegd, maar het ontbreekt me aan de tijd en energie om er nog mee bezig te zijn. Ik wil daarom overstappen naar een vermogensbeheerder. Kan ik mijn huidige portefeuille dan behouden?”


Inleiding

Of een portefeuille behouden kan blijven is afhankelijk van uw wensen en de mogelijkheden die de vermogensbeheerder biedt. Eerst is belangrijk goed af te wegen of u echt over wilt stappen van zelf beleggen naar een vermogensbeheerder. Als tijdgebrek het enige argument is, kunt u ook kiezen voor een vorm van zelf beleggen die minder aandacht vraagt. U kunt bijvoorbeeld beleggen in een portefeuille met beleggingsfondsen, indextrackers, of in een mixfonds. Dit kan aanzienlijk in tijd en kosten schelen. Door zelf te blijven beleggen spaart u in ieder geval de kosten uit voor het inhuren van een professional. Hier leest u meer over vermogensbeheer of zelf beleggen.

Mocht u toch meer professionele aandacht voor uw vermogen wensen, dan kan een adviseur of vermogensbeheerder een uitkomst zijn. Gemiddeld bedragen de kosten van beheer of advies zo’n 0,5% - 1,5% (afhankelijk van het inlegbedrag en type vermogensbeheerder).


Twee opties voor een overstap

Wilt u overstappen naar vermogensbeheer, dan heeft u twee opties:

  1.        de portefeuille mee laten verhuizen,
  2.        of geheel verkopen en opnieuw aankopen.

U hoeft uw portefeuille niet altijd te verkopen als u voor een zelfstandige vermogensbeheerder kiest. Deze vermogensbeheerder zal u wel vragen waarom u uw portefeuille wilt behouden en deze afwegen tegen het risicoprofiel dat bij u past. Mogelijk zal hij adviseren om bepaalde beleggingen te verkopen, of andere wijzigingen door te voeren in uw portefeuille. Dit is afhankelijk of het maatwerk betreft of dat u uiteindelijk de modelportefeuille / visie van deze vermogensbeheerder wilt volgen. 

Het overboeken van de huidige portefeuille naar een bank, of grote financiële instelling, past meestal niet in de procedure. Deze aanbieders maken vaak gebruik van modelportefeuilles. Uw bestaande portefeuille past dan niet binnen de gehanteerde modellen. In dat geval moet u dus de portefeuille in zijn geheel verkopen en bij de aanbieder van uw keuze een nieuwe portefeuille aankopen.


Optie 1 – portefeuille verhuizen

U doet er goed aan om bij uw huidige broker te informeren naar eventuele overboekingskosten. Soms worden er kosten berekend om de stukken over te boeken naar een nieuwe partij. In een enkel geval wordt u niet alleen met vertrekkosten geconfronteerd, maar wordt u bij een nieuwe aanbieder welkom geheten met ontvangstkosten. Belangrijk is uit de vinden of de overstapkosten vergoed worden door de nieuwe bank of vermogensbeheerder, want sommige partijen zijn bereid om de kosten, die in rekening worden gebracht bij de oude broker, te vergoeden. Hier kunnen wel maxima of voorwaarden aan verbonden zijn, die per aanbieder verschillen.


Risico’s bij het overboeken van de portefeuille

Het overboeken van een portefeuille kan weken tot zelfs maanden in beslag nemen. Helaas kunnen de partijen die geen baat bij uw vertrek hebben, het proces frustreren. DSI hanteert een duur van tien werkdagen als aanvaardbare termijn voor het overboeken van binnenlandse aandelen. Hoe lang het duurt is volledig afhankelijk van de betreffende partij en de producten in de portefeuille. Het kan snel geregeld zijn maar soms ook oplopen tot weken of in een enkel geval zelfs maanden. Overleg dus goed met de betreffende partij of uw stukken bij hun aangehouden kunnen worden. Als uw beleggingen in het overboekingsproces zijn, kunnen deze niet worden verhandeld.


Optie 2 - verkopen en opnieuw aankopen

In sommige gevallen kan het verstandiger zijn om uw eigen portefeuille te verkopen en bij de vermogensbeheerder van uw keuze opnieuw te beginnen. Dit kan echter leiden tot dubbele kosten - bij zowel de verkoop als de aankoop - wat een extra drempel voor een overstap vormt. Verkopen en opnieuw aankopen kan nadelig uitpakken als de koersen in de tussentijd stijgen. U moet dan tegen een hogere koers terugkopen. Zorg er dus altijd voor dat de tijd tussen de verkoop en aankoop zo kort mogelijk is. Verkoop de stukken bij de broker pas als u de nieuwe rekening al geopend heeft en het geld direct belegd kan worden.


Hulp bij overstappen

In 2014 deden we voor de consumentenbond onderzoek naar de kosten en voorwaarden van een overstap. Hieruit bleek dat vooraf informeren naar de kosten, eventuele vergoeding van de gemaakte kosten en de mogelijkheid om uw portefeuille over te boeken, onaangename verrassingen kan voorkomen. Stel ons op de hoogte van uw situatie via een advies op maat en wij geven u inzicht in de kosten en voorwaarden van een overstap bij de betreffende partijen.