Periodiek beleggen onderzoek 2016 | kosten lopen op

Periodiek beleggen onderzoek 2016|kosten lopen hoog op

Fondsnieuws en Beleggingsmatch.nl hebben onderzoek gedaan naar periodiek beleggen met kleine bedragen. Deze vorm van beleggen groeit in populariteit. Er blijken grote verschillen te zijn in de kosten die aanbieders rekenen. Die lopen soms bijzonder hoog op. (persbericht 19 april 2016)    


Download hier het gehele onderzoeksrapport

De spaarrente is ongekend laag. Beleggen is daarom voor veel mensen een aantrekkelijk alternatief. Om de drempel te verlagen bieden steeds meer partijen oplossingen aan waar je met kleine bedragen periodiek kunt beleggen. Het principe is eenvoudig; door bijvoorbeeld maandelijks een bedrag te beleggen bouwt de consument automatisch vermogen op. 

Deze vorm van (automatisch) beleggen groeit enorm in populariteit. Zo ook het aantal aanbieders waar de consument terecht kan. Onder andere Pritle, Dexxi en Binck (alles-in-één) zijn recent gestart. Maar hoe vergelijken deze nieuwkomers met de bestaande oplossingen zoals Robeco One, FitVermogen en bijvoorbeeld de oplossingen van ABN AMRO, Rabobank en ING? Beleggingsmatch.nl deed gezamenlijk met Fondsnieuws onderzoek.


 Bekijk hier hele interview met RTLZ 

 Bekijk de publicatie op fondsnieuws (leden only)


Grote verschillen in kosten

Het onderzoek heeft als uitgangspunt een spaarder die maandelijks 200 euro over heeft en kiest voor periodiek beleggen. “Er zijn grote verschillen in kosten”, beschouwt Stephan Freelink, oprichter van Beleggingsmatch.nl. “Vooral in de eerste jaren kunnen de verschillen in kosten flink oplopen.” Het verschil tussen de partijen met de hoogste en laagste kosten (in jaar één) is meer dan 2 procent (Binck alles-in-één-portefeuilles 2,78 procent versus Fitvermogen 0,65 procent).  


Tabel 1 toont de vergelijking van de kosten na één, drie, vijf en tien jaar voor de twaalf partijen uit het onderzoek. De drie partijen met de hoogste kosten in jaar tien zijn ING beleggen met beheer (1,81 procent strategie actueel),  Robeco One (1,35 procent) en de ABN AMRO profielfondsen (1,23 procent). De oplossingen met de laagste kosten zijn Binck alles-in-één-Portefeuilles (0,53 procent), Fitvermogen Gemaksfondsen (0,65 procent) en Pritle vermogensbeheer (0,72 procent). Opvallend is dat de Binck bank zowel de hoogste (in jaar één) als laagste kosten heeft (in jaar tien). Dit komt door het minimum van 60 euro en het maximum van 200 euro voor de servicefee.


Aanbieder

Product

1

3

5

10

Beleggingsvorm

ABN AMRO

Profielfondsen

1,23%

1,23%

1,23%

1,23%

advies

Binck

Alles-in-één portefeuilles

2,78%

1,11%

0,78%

0,53%

execution only

Dexxi

Vermogensbeheer

1,00%

1,00%

1,00%

1,00%

beheer

FitVermogen

Gemaksfondsen

0,65%

0,65%

0,65%

0,65%

execution only

ING

Beleggen met beheer

2,41%

1,96%

1,87%

1,81%

beheer

ING

Geld voor later

1,46%

1,01%

0,92%

0,86%

beheer

Pritle

Vermogensbeheer

0,72%

0,72%

0,72%

0,72%

beheer

Rabobank

Rendemix

1,56%

0,85%

0,82%

0,80%

beheer

Robeco

One

1,35%

1,35%

1,35%

1,35%

execution only

SNS

Profielfondsen

0,80%

0,80%

0,80%

0,80%

execution only

Today's

For Tomorrow

1,57%

1,24%

1,17%

1,12%

execution only

Van Lanschot

Profielfondsen

1,30%

1,17%

1,14%

1,12%

advies





























“Vaak hebben partijen aanvullende voorwaarden bij hun kosten”, geeft Freelink als commentaar. “Afhankelijk van je looptijd en inleg kun je dus flink duurder uit zijn dan je denkt. Als consument moet je dus goed opletten welke partij bij jouw situatie past.”


Op het eerste oog identiek

Het onderzoek maakt ook de verschillende dienstverleningsconcepten inzichtelijk bij periodiek beleggen. Eén is execution only. Twee is advies en drie is beheer. Freelink: “Veel consumenten denken dat de producten hetzelfde zijn, maar er zitten grote verschillen tussen op het eerste oog dezelfde oplossingen.” Bij execution only belegt de consument volledig voor eigen rekening en risico. “Hij moet dus zelf periodiek afwegen welk risico hij kan nemen en eventueel van product wisselen.” Bij beheer of advies adviseert de aanbieder welk risico de consument maximaal kunt nemen, gezien zijn situatie. Freelink: “In onze dagelijkse praktijk merken we dat veel consumenten zelf weinig of nauwelijks naar de risico’s kijken. Ze kijken vooral naar het rendement en zien geen verschil tussen de verschillende concepten. Dat kan heel vervelend uitpakken.”


Kijk verder dan kosten 

Van de twaalf partijen zijn ook de nettorendementen en de risicoprofielen vergeleken. FitVermogen scoorde het hoogste rendement over afgelopen 5 jaar met een gemiddelde van 8,1 procent. Freelink: “Het is belangrijk om naast kosten ook naar de behaalde rendementen en de risico’s te kijken. Zo kun je een goede afweging maken voor een oplossing die bij je past.”




Reacties

  • Bart Spronk    03 mei 2016 om 10:51 uur

    Beste Maarten,

    Dank voor de reactie. Het onderzoek heeft als uitgangspunt een spaarder die maandelijks 200 euro over heeft en periodiek wil beleggen. Aangezien het minimale inlegbedrag bij iBeleggen 25.000 euro is, valt iBeleggen buiten de scope van dit onderzoek. Belangrijk ook om te vermelden is dat de resultaten van het onderzoek niet 1 op 1 te gebruiken zijn voor alle type beleggers. Als bijvoorbeeld het inlegbedrag hoger wordt, komen er andere partijen in beeld. Door zelf te beleggen krijg je weer met andere kosten en andere partijen te maken. Wij raden daarom altijd aan een vergelijking te maken voor jouw specifieke wensen en situatie. Wat de beste partijen zijn, kan voor iedereen verschillen.

    Vriendelijke groet,

    Bart Spronk
    (beleggingsmatch.nl)

  • maarten    03 mei 2016 om 9:38 uur

    Pritle, net gestart en klein is wel opgenomenen een aanbieder als ibeleggen.nl niet terwijl die juist lage kosten heeft.
    Voor mij zijn vermogensbeheerders sowieso overbodig, koop gewoon 1 wereldwijde tracker.