Rabobank private banking nieuwe tarieven

Nieuwe tarieven Rabobank private banking

Vanaf 1 april 2013 hanteert Rabobank nieuwe tarieven voor de Rabobank private banking concepten beheerd beleggen, beheerd beleggen fondsen en advies beleggen fondsen.  Wij zetten de veranderingen voor u op een rij.

 

1. introductie basisdienstverlening private banking

 

Rabobank rekent kosten voor een zogenoemde private banking basisdienstverlening . De kosten bedragen 0,05% per kwartaal (0,2% per jaar) met een minimum van €5,- en maximum van €30,- per kwartaal (min €20,- en max €120,- per jaar). De basisdienstverlening bestaat uit het aanhouden van de rekening, administratie van de beleggingen, opstellen fiscaal jaaroverzicht en de online toegang tot de rekening en overzichten van de beleggingsportefeuille.

 

2. nieuwe vergoeding voor het portefeuillebeheer en –monitoring

 

De Rabobank rekent vanaf april een andere vergoeding voor het portefeuillebeheer en de -monitoring. De kosten variëren afhankelijk van het private banking concept. Bij Rabobank beheerd beleggen fondsen en advies beleggen fondsen betaalt u € 32,50 + 0,17% per kwartaal. Bij Rabobank beheerd beleggen betaalt u € 110 + 0,17% per kwartaal. Deze kosten betaal je o.a. voor het beheren of adviseren van de portefeuille, de periodieke rapportages en de persoonlijke accountmanager. U betaalt deze beheer- of adviesvergoeding over het daadwerkelijk belegde vermogen. Dit houdt in dat wanneer u bijvoorbeeld in een neutraal profiel belegt met 45% aandelen, 40% obligaties en 15% liquiditeiten u een vergoeding betaalt over 85% van het belegde vermogen. De kosten kunnen dus elk kwartaal verschillen afhankelijk van het gemiddeld belegd vermogen gedurende het kwartaal. In de oude situatie betaalde u een vergoeding over het totale gespaarde en belegde vermogen, dus over 100% van uw inlegbedrag.

 

3. afschaffing distributievergoeding voor private banking

 

Rabobank ontvangt geen inkomsten meer van de fondsaanbieders voor het aanhouden van producten in de portefeuille. Dit is in lijn met het provisieverbod dat vanaf 1 januari 2014 ingaat. De zogenoemde distributievergoeding wordt uitgekeerd aan de klant of er worden fondsen gekozen zonder distributievergoeding. De kosten voor het aanhouden van de fondsen in de portefeuille zijn hierdoor lager.

 

Rekenvoorbeeld oude en nieuwe tarieven Rabobank private banking beheerd beleggen fondsen.

 

Let op! Dit is een voorbeeld bij een neutraal profiel voor een portefeuille van €100.000,-. Afhankelijk van uw profiel en inlegbedrag kunnen de wijzigingen in kosten verschillen. Gebruik onze vergelijkingsmodule om de kosten van de nieuwe tarieven te berekenen voor uw situatie. U kunt deze dan ook direct vergelijken met andere vermogensbeheerders en banken. 

Beheerd beleggen fondsen
Oude tarieven Nieuwe tarieven

Portefeuille

€100.000,-

  €100.000,-

belegd vermogen

€85.000,-

  €85.000,-

Fondskosten

1,06% (€1.055,-)

  0,84%* (€840,-)

Transactiekosten

-

   -

Bewaarloon

-

   -

Periodieke kosten

-

  0,12% (€120,-)

Beheerfee

0,6% (€600,-)

  0,71% (€710,-)

Performance fee

-

    -

Totaal

1,66% (€1.655,-)

  1,67% (€1.670,-)


*De fondskosten bij de nieuwe tarieven zijn zonder distributievergoeding. Deze keert de Rabobank uit aan de klant of er worden distributievrije fondsen gebruikt. Vanaf 1 januari 2014 is door ingang van het provisieverbod het niet meer toegestaan om distributievergoedingen te ontvangen. De fondskosten kunnen daardoor lager uitvallen. De fondskosten zijn gebaseerd op de portefeuillesamenstelling van het 4e kwartaal van 2012. Het belegde vermogen is gebaseerd op een neutraal profiel met 45% aandelen 40% obligaties en 15% liquiditeiten. Rabobank hanteert in het nieuwe beleggingsbeleid een richtlijn van 50% beleggingsfondsen en 50% indexfondsen. Voor de beheerfee bij de oude tarieven is uitgegaan van de vergoeding geldend in 2012. 

 

In dit voorbeeld zijn de verschillen in kosten tussen de oude en nieuwe tarieven minimaal.
Een stijging van 0,91% ten opzichte van de oude tarieven. Dit kan voor elke situatie anders zijn. Gebruik de vergelijkingsmodule om de nieuwe tarieven voor uw situatie te berekenen. 

 

Rekenvoorbeeld oude en nieuwe tarieven Rabobank private banking beheerd beleggen.

 

Let op! Dit is een voorbeeld bij een neutraal profiel voor een portefeuille van €300.000,-. Afhankelijk van uw profiel en inlegbedrag kunnen de wijzigingen in kosten verschillen. Gebruik onze vergelijkingsmodule om de kosten te berekenen bij de nieuwe tarieven voor uw situatie. U kunt deze dan direct vergelijken met andere vermogensbeheerders en banken.

Beheerd beleggen
Oude tarieven Nieuwe tarieven

Portefeuille

€300.000,-

  €300.000,-

belegd vermogen

€255.000,-

  €255.000,-

Fondskosten

0,53% (€1.582,-)

  0,42%* (€1.263,-)

Transactiekosten

-

   -

Bewaarloon

-

   -

Periodieke kosten

-

  0,04% (€120,-)

Beheerfee

1,2% (€3.600,-)

  0,72% (€2.174,-)

Performance fee

-

    -

Totaal

1,73% (€5.182,-)

  1,19% (€3.557,-)


*De fondskosten bij de nieuwe tarieven zijn zonder distributievergoeding. Deze keert de Rabobank uit aan de klant of er worden distributievrije fondsen gebruikt. Vanaf 1 januari 2014 is door ingang van het provisieverbod het niet meer toegestaan om distributievergoedingen te ontvangen. De fondskosten kunnen daardoor lager uitvallen. De fondskosten zijn gebaseerd op de portefeuillesamenstelling van het 4e kwartaal van 2012. Hierbij is uitgegaan van 50% individuele aandelen, 25% beleggingsfondsen en 25% indexfondsen. Het belegde vermogen is gebaseerd op een neutraal profiel met 45% aandelen 40% obligaties en 15% liquiditeiten. 

 

In dit voorbeeld is er een sterke afname van de kosten voor Rabobank beheerd beleggen.
Een daling van 31% ten opzichte van de oude tarieven. Dit kan voor elke situatie anders zijn. Gebruik de vergelijkingsmodule om de nieuwe tarieven voor uw situatie te berekenen. 

 

Rekenvoorbeeld oude en nieuwe tarieven Rabobank private banking advies beleggen.

 

Let op! Dit is een voorbeeld bij een neutraal profiel voor een portefeuille van €100.000,-. Afhankelijk van uw profiel en inlegbedrag kunnen de wijzigingen in kosten verschillen. Gebruik onze vergelijkingsmodule om de kosten te berekenen bij de nieuwe tarieven voor uw situatie. U kunt deze dan direct vergelijken met andere vermogensbeheerders en banken.
 


Advies beleggen fondsen
Oude tarieven Nieuwe tarieven

Portefeuille

€100.000,-

  €100.000,-

belegd vermogen

€85.000,-

  €85.000,-

Fondskosten

1,06% (€1.055,-)

  0,84%* (€840,-)

Transactiekosten

-

   -

Bewaarloon

-

   -

Periodieke kosten

0,10% (€96,-)

  0,12% (€120,-)

Beheerfee

0,96% (€960,-)

  0,71% (€710,-)

Performance fee

-

    -

Totaal

2,11% (€2.111,-)

  1,67% (€1.670,-)


*De fondskosten bij de nieuwe tarieven zijn zonder distributievergoeding. Deze keert de Rabobank uit aan de klant of er worden distributievrije fondsen gebruikt. Vanaf 1 januari 2014 is door ingang van het provisieverbod het niet meer toegestaan om distributievergoedingen te ontvangen. De fondskosten kunnen daardoor lager uitvallen. De fondskosten zijn gebaseerd op de portefeuillesamenstelling van het 4e kwartaal van 2012. Het belegde vermogen is gebaseerd op een neutraal profiel met 45% aandelen 40% obligaties en 15% liquiditeiten. Rabobank hanteert in het nieuwe beleggingsbeleid een richtlijn van 50% beleggingsfondsen en 50% indexfondsen.

 

In dit voorbeeld is er een sterke afname van de kosten voor Rabobank beheerd beleggen.
Een daling van 21% ten opzichte van de oude tarieven. Dit kan voor elke situatie anders zijn. Gebruik de vergelijkingsmodule om de nieuwe tarieven voor uw situatie te berekenen.  

nieuwe tarieven leiden in veel gevallen tot een daling in kosten

 

De nieuwe tarieven voor Rabobank private banking betekenen in veel gevallen een kostendaling. De combinatie van een verschuiving naar een passiever beleggingsbeleid en afschaffing van de distributievergoeding hebben de grootste invloed op de kostendaling bij beheerd en advies beleggen fondsen. Bij beheerd beleggen is de beheervergoeding een belangrijke oorzaak van een eventuele verlaging.  Let wel, bij de oude tarieven van beheerd beleggen werd gebruik gemaakt van een staffel en verschillende kosten per beleggingsprofiel. De eventuele besparing is dus sterk afhankelijk van uw profiel en omvang vermogen. Gebruik onze vergelijkingsmodule om de kosten van de nieuwe private banking tarieven te berekenen voor uw situatie.